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冼健岷 精明供款 退休无忧


2020-06-19

冼健岷 精明供款 退休无忧

每一名拥有强积金户口的打工仔,在开立户口时,都要填写强积金自选投资组合的比例分配。在琳瑯满目的基金之中究竟如何选择?各种基金的风险程度不一,又怎样按照不同人生阶段而整合呢?

首先,当然要认识各个基金的性质、风险、所投资的工具及适合投资的人士,然后再作出明智的决定。强积金计划主要有七大类基金选择,风险由高至低,分别是股票基金、指数基金、混合资产基金、债券基金、保证基金、货币市场基金及保守基金。

产品风险有高有低

股票基金顾名思义主要投资股票市场,目标是获取长期资本增值。股票基金风险一般较高,其回报或会受市场波动及滙率升跌等影响。指数基金是追蹤个别市场指数例如恒生指数的表现,交易次数因而较少,所以交易费用一般较低。混合资产基金主要投资于债券和股票,不同混合资产基金有不同的股票及债券比例,一般来说,股票成分愈高,风险愈高。以上三类基金适合能承受较高风险的年轻人,以及其他可承受高风险人士。

假如你心仪投资混合资产基金,以达至资产长期平稳增长却不懂得如何作出投资决定,可考虑选择预设投资策略(DIS),让强积金在设有收费上限和以全球资产作分散风险为前提下,获得较稳定的回报,亦能够让投资风险随个人年纪增长而自动调整。

而债券基金则投资于由政府、公营机构、银行、商业机构或多边国家机构(如世界银行)所发行的债券或债务工具,回报主要来自债券利息收入。保证基金就将资金放在债券、股票或短期有息货币市场工具,提供本金保证,或保证可达预设的回报率。货币市场基金一般投资于优质的短期有息证券,赚取较储蓄存款为高回报。保守基金则投资在短期银行存款及短期债券,赚取与银行红簿仔利率相若的回报。上述四类的风险相对较低,适合较保守以及临近退休的人士。

善用MPF基金平台

大家可以根据自己的人生阶段和风险接受程度,考虑如何配置基金组合。而在作出投资决定前,参考各基金过去的表现亦是重要的一步。现时积金局设有「强积金基金平台」,可便捷地比较各受託人及成分基金的表现,亦可一站式阅览强积金基金资讯,我们便可以综合各项因素,作出明智的投资决定。

收费水平影响回报

此外,我们亦要留意基金收费水平,因为强积金是长线投资,收费的高低对投资的回报有重要影响。例如股票基金的基金开支比率由0.71%至2.81%不等,回报可以相差甚大。一般而言,被动式投资策略如指数基金的收费,会较主动式投资策略为低。在早前有关当局已表明,年内积金局会与政府讨论收费下调可能性。

强积金是各位打工仔每个月真金白银付出的投资,大家要多了解基金种类及特点,有疑难就要参考理财顾问意见,方能筹划到最适合自己的强积金计划。


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