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冼健岷 整合积金账户三步曲


2020-06-19

冼健岷 整合积金账户三步曲

相信有部分打工仔在一间公司工作到一段日子,积累了一定经验后,或会希望另谋发展,期望能够在新岗位进一步发挥所长,踏上青云路,展开新里程。而当大家在职场打滚数十年,拥有丰富阅历之余,相信亦因为转工的原故,有多于一个强积金账户。根据积金局2018年12月份的数字显示,超过四成(即大概137万名)个人账户持有人拥有两个或以上的个人账户。因此,大家在整装待发转换新工作环境的同时,别忘记整合强积金账户。

我们要知道,太多强积金账户会难以管理,资金过于分散亦不利投资。因为愈少账户愈容易执行统一的投资策略,在市场逆转时更方便调整投资选项。而且,如果大家认定一间强积金供应商收费较相宜,账户化零为整亦可节省更多费用。想更方便管理强积金,首先要了解有两种方式可整合强积金,之后按照3个步骤,便可将多份强积金整合起来。

两种方式整合账户

整合强积金计划分为两种,一种是将过往的强积金账户,整合到现时工作的强积金账户;另一种是将以往的强积金账户,包括现时工作的僱员供款部分,整合及转移至自己心仪的受託人。前者较简单快捷;后者则享有更大的自主弹性。若果强积金成员离职3个月后,仍未有就强积金账户作出任何整合和指示,账户内的资产将会转移至同一计划下设立的强积金个人账户,并以相同的方式继续投资。

当我们开始整合强积金账户,第一步是要釐清自己拥有的账户数目、个人账户的计划名称及账户号码。我们可以透过受託人信件,例如周年权益表,或者登入网上强积金账户或直接向受託人公司查询。如果成员忘记强积金账户的数目或名称,可下载积金局「个人账户资料查询表格」,连同身分证副本,传真或寄回积金局,即可获得名下所有强积金受託人的账户资讯。

善用积金平台作比较

打工仔知道自己的账户数目后,便可根据基金表现、收费及个人投资取向,自行选择受託人及计划。我们更可善用积金局的强积金基金平台,比较各项因素再作综合考虑。选定了心仪的受託人及计划后,可将所有账户整合至该账户。成员可填妥「计划成员整合个人账户申请表」,交给选定的受託人,一般而言,2至3星期后,便会分别收到原受託人及新受託人寄上的「转移结算书」和「转移确认书」,整合个人账户程序便告完成!

提提大家,现时有不少公司以免费整合强积金账户服务作为招徕,我们要小心考虑,因为整合强积金账户的方法简单易办,为免个人资料外洩,或被他人推销其他服务,打工仔应自己整合或寻找受託人帮助。

强积金是你的退休资产的一部分,转工时,大家应主动处理强积金账户,如有疑问可与理财顾问联络。


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